O que é e como funciona o Banking as a Service? Entenda!

A tecnologia proporcionou uma variedade muito maior de possibilidades na prestação de diversos serviços. Entre as novas opções, encontramos o Banking as a Service, que permite a oferta de serviços financeiros digitais por organizações de outro setor, como varejistas, por exemplo.

Trata-se de uma opção interessante para trazer mais força à marca e até mesmo ajudar na conquista e na fidelização de clientes.

Quer saber mais sobre o tema? Então, continue a leitura deste artigo!

O que é Banking as a Service?

Também conhecido como BaaS, o Banking as a Service é um conceito que designa a oferta de serviços bancários por uma empresa que não seja necessariamente um banco nem precise dessa instituição para estruturar a oferta. Assim, mesmo que a organização não seja do mercado financeiro, ela pode ofertar serviços como os de um banco digital.

Uma das características desse modelo é que todos os serviços levam a marca da empresa, fortalecendo a sua autoridade. Além disso, é possível escolher as ofertas mais alinhadas ao perfil do público-alvo, sem a necessidade de oferecer todas as possibilidades que um banco proporciona.

Entre as comodidades que podem ser ofertadas, estão:

  • contas de pagamento;
  • cartões de crédito;
  • cartões pré-pagos;
  • boletos, entre outros.

Por meio do Banking as a Service, é possível oferecer as soluções de acordo com as necessidades do público-alvo, de maneira mais flexível e menos burocratizada. Essa iniciativa facilita o acesso a serviços bancários, com uma abordagem mais amigável, fortalecendo o vínculo entre empresa e cliente.

Como o BaaS funciona?

O Banking as a Service dispensa a necessidade de um banco tradicional em sua estrutura. Isso ocorre porque as soluções são adquiridas prontas, de instituições financeiras ou de fintechs, que são integradas ao sistema da empresa. Ou seja, com o BaaS, um varejista pode incorporar serviços financeiros à sua própria marca sem precisar de uma infraestrutura interna para isso, nem mesmo tendo que se associar a algum banco.

Isso é possível com o uso de APIs (Application Programming Interface). Esses APIs são padrões e instruções de programação para acessar um software ou aplicativo. Eles são responsáveis pela ligação entre o desenvolvedor do sistema e a empresa que oferecerá os serviços bancários aos clientes.

Pense no API como a solução de serviços já pronta. A empresa que vai trabalhar com o Banking as a Service compra a aplicação de acordo com o que vai oferecer e com as suas necessidades, e promove uma integração entre os serviços e seu sistema interno.

Dessa maneira, é possível proporcionar produtos financeiros aos clientes sem precisar se preocupar com sistemas, regulamentações e desenvolvimentos, mantendo o foco no business core.

Por que as empresas têm se interessado por esse tipo de produto?

Uma pesquisa realizada pelo Google mostra que apenas 42% dos clientes dos bancos tradicionais estão felizes com os serviços oferecidos, enquanto, entre os consumidores de fintechs, esse número sobe para 71%. Esses dados mostram a identificação maior com soluções simples, desburocratizadas e fortemente apoiadas na tecnologia, gerando uma experiência mais satisfatória aos clientes e que quebram a imagem antiga de bancos, relacionada a papéis e filas enormes.

Soluções simples e eficientes elevam muito o valor de uma marca. Ao associar o seu negócio a essas características, automaticamente você aumenta a relevância do seu negócio perante o mercado e os consumidores. Além disso, a oferta de serviços com BaaS traz conceitos à imagem da empresa que são extremamente relevantes no mercado atual, como acessibilidade, tecnologia, facilidade e preocupação com a experiência do consumidor.

Vale lembrar que algumas resoluções do Banco Central, como a n. 4.656 e a n. 4.657, ajudaram muito para que as empresas conseguissem adotar soluções mais inovadoras, abrindo esse novo leque de oportunidades no setor bancário.

Quais são suas principais vantagens?

Ao incorporar o BaaS à sua marca, é possível alcançar diversos benefícios. Elencamos aqui os principais.

Destaque da concorrência

Pense que você quer comprar uma blusa nova e tem duas opções de loja, com ofertas bem semelhantes. Porém, na primeira, poderá fazer um cartão de crédito para passar essas compras e até outras que queira fazer posteriormente em diferentes locais, funcionando como um cartão comum. Qual você escolheria?

O Banking as a Service provoca um diferencial que destaca a loja da concorrência, o que pode aumentar o público e o faturamento.

Flexibilização de serviços

A empresa que oferecer o BaaS pode escolher os serviços que ofertará ao cliente, propondo algo mais personalizado e que corresponda às necessidades do seu público-alvo. Além de provocar uma maior identificação com os valores e a cultura da empresa, essa característica ajuda a diferenciar o serviço dos bancos tradicionais.

Trata-se de uma solução interessante, principalmente para quem quer vincular serviços especiais ao rol de produtos do negócio.

Atração e retenção de clientes

Serviços bancários podem ser uma boa alternativa para chamar a atenção de pessoas que podem ser os próximos clientes, provocando uma interação com a sua empresa. Essa disponibilização também ajuda a manter os consumidores atuais, criando um verdadeiro diferencial em relação à concorrência e fortalecendo a marca.

Além de conquistar novos compradores, a preocupação em disponibilizar novas soluções ajuda a fidelizar os clientes atuais.

Aumento do leque de serviços

Como já mencionamos, a sua empresa não precisa ser necessariamente um banco para oferecer o Banking as a Service. Isso significa que pode ser uma varejista de moda ou de livros, por exemplo, e adotar o serviço. Essa possibilidade aumenta o rol de ofertas ao consumidor e pode até mesmo proporcionar novas compras. A emissão de um cartão de crédito, por exemplo, é capaz de incentivar o consumo na própria loja.

Você já pensou em associar o seu negócio a um Banking as a Service? A partir dessa decisão, é possível alcançar todos os benefícios que listamos aqui, além de aumentar o faturamento a ponto de impactar de maneira positiva a ampliação da marca.

Aqui na Qesh, nós oferecemos toda a infraestrutura necessária para que você consiga implementar esse serviço no seu negócio, incluindo a emissão de cartões, a geração de link para pagamentos e a cobrança de pagamentos recorrentes. Entre em contato conosco e venha conhecer!

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