Por que oferecer o crédito consignado aos seus funcionários?

Pode parecer exagero o que vou dizer agora, mas você sabia que o bem-estar financeiro dos colaboradores também é um problema das empresas? Ainda que essa seja uma questão bastante pessoal, quando o trabalhador está endividado e não consegue sair dessa situação, toda a sua performance interna é impactada. E como a organização pode ajudar?

Existem várias formas de fazer isso — como investir na educação financeira. Porém, em momentos delicados como esse, a pessoa com problemas financeiros precisa de algo mais prático e imediato para resolver a questão. Uma solução por parte da companhia é oferecer crédito consignado.

Essa modalidade é um empréstimo cujo pagamento é descontado do salário do trabalhador durante os meses acordados em contrato. Além de ser um recurso facilitador para os colaboradores, também oferece benefícios para a empresa. Acompanhe para entender melhor!

Como funciona o crédito consignado corporativo

Inicialmente, é importante que você entenda alguns pontos legais que devem ser observados sobre o assunto. Em dezembro de 2003, foi criada a Lei 10.820, que dispõe sobre a autorização para desconto de prestações no salário dos empregados, quando for realizado crédito consignado com a empresa.

Os descontos feitos mensalmente devem constar na folha de pagamento do colaborador, e esse crédito pode ser obtido de diversas formas:

  • empréstimos;
  • financiamentos;
  • cartões de crédito;
  • operações de arrendamento mercantil concedidas por instituições financeiras e sociedades com esse fim.

Apesar de as condições de crédito serem estipuladas por cada organização, a lei determina o valor máximo para desconto do salário de trabalhador todos os meses:

§ 1o O desconto mencionado neste artigo também poderá incidir sobre verbas rescisórias devidas pelo empregador, se assim previsto no respectivo contrato de empréstimo, financiamento, cartão de crédito ou arrendamento mercantil, até o limite de 35% (trinta e cinco por cento), sendo 5% (cinco por cento) destinados exclusivamente para:            

I – a amortização de despesas contraídas por meio de cartão de crédito; ou

II- a utilização com a finalidade de saque por meio do cartão de crédito.  

A vantagem desse tipo de empréstimo é que, por oferecer um risco menor de inadimplência — pois o valor é descontado diretamente da remuneração —, são oferecidas taxas de juros mais atrativas aos trabalhadores.

Benefícios em oferecer crédito consignado na empresa

Há diretrizes legais que embasam todo o processo para conceder empréstimo consignado para os trabalhadores, mas quais são as vantagens de implementar esse recurso, tanto para a empresa quanto para os funcionários? Veja como ambos os lados podem ganhar!

Diminui a rotatividade da empresa

No início deste artigo, falei sobre como o bem-estar financeiro dos colaboradores também é um problema das empresas e, ainda que pareça um exagero, vou mostrar que não é. Já parou para pensar em quantos trabalhadores pedem demissão para ter acesso ao valor da rescisão?

Muitas vezes, o acerto é utilizado para pagar dívidas atrasadas e resolver problemas relacionados. Por isso, esse também é um dos principais motivos que elevam a rotatividade das empresas, já que o colaborador endividado encontra no desligamento uma forma de obter uma boa quantia de dinheiro em pouco tempo.

Por isso, quando oferece outros recursos, além da possibilidade de demissão do empregado, a empresa evita que um talento tenha que se desligar por esse motivo e contribui com a melhora do índice turnover.

Facilita a vida financeira dos colaboradores

Muitas vezes, quem já está endividado não consegue crédito no mercado sob condições razoáveis de juros e parcelamentos. Como o risco de não receber o dinheiro é mais alto, caso o empréstimo seja feito com outras instituições financeiras, uma das formas de compensar esse risco é oferecer altas taxas de juros.

No entanto, isso impacta outro problema financeiro: o endividamento remanescente. Como isso acontece? Quando um colaborador não consegue quitar uma parcela, são lançados juros e encargos sobre ela e esse valor se junta à prestação que já viria naquele mês. Isso, certamente, resultará em uma bola de neve de dívidas.

Porém, quando o empréstimo é descontado diretamente da folha de pagamento, isso não acontece. É uma forma de impedir novos endividamentos no seu quadro de funcionários, evitando, inclusive, que se chegue à situação de pedir demissão, como vimos acima.

Garante times mais engajados e satisfeitos com a empresa

Não é novidade para ninguém que estamos enfrentando crises no Brasil que vão muito além da pandemia causada pela Covid-19. A situação no país já era bastante crítica e, com a vinda da doença, de maneira global, todos os setores vêm sendo afetados. Certamente, isso impacta o endividamento das famílias.

De acordo com a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o percentual de brasileiros com dívidas atingiu o patamar de 66,5% já no início de 2021. O aumento foi de 1,2%, em comparação com janeiro do ano anterior.

Sabe-se, também, que o endividamento é um dos fatores que prejudicam a saúde emocional das pessoas, atingindo o seu desempenho no trabalho. Já quando existe a possibilidade de ter crédito consignado, os trabalhadores se sentem mais confiantes, engajados com a organização e satisfeitos no dia a dia, pois veem na empresa uma aliada.

Além das vantagens acima, há a viabilização do acesso a crédito para realização de objetivos, como ajuda no financiamento de imóveis e automóveis, investimento em estudos e capacitações importantes para o crescimento do colaborador dentro da empresa, entre outros.

Ao conferir os benefícios de oferecer crédito para seus colaboradores, você pode estar pensando em como fazer isso. Tenha em mente que a tecnologia é o melhor investimento para implementar recursos desse tipo, pois ela permite que os processos sejam automatizados para a folha de pagamento e oferece mais facilidade para a empresa.

Além disso, a contratação pode ser feita pelo próprio colaborador, por meio de sistemas integrados com as políticas do negócio. Esse é outro ponto positivo para o trabalhador, já que ele não precisará estar pessoalmente com o profissional de gestão de pessoas para solicitar o empréstimo.

Em questões tão pessoais, como estar endividado ou ter o desejo de realizar novos projetos, é importante investir em recursos, como o crédito consignado, por meio de sistemas inteligentes, eficientes e que facilitem a vida de quem precisa. Sobretudo, que resulte em vantagens para as empresas.

Gostou das dicas? Quais outras vantagens em oferecer crédito consignado na empresa, na sua opinião? Participe com seu comentário!

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